Wohnraum realisieren: In 8 Schritten zum Eigenheim!

Träumen Sie von den eigenen vier Wänden? Die richtige Finanzierung spielt dabei eine entscheidende Rolle. Unabhängig davon, ob Sie Ihre erste Hypothek aufnehmen oder eine bestehende erneuern möchten: Ein Vergleich lohnt sich! Denn schon kleine Zinsunterschiede können über die Jahre Tausende von Franken ausmachen.

Mit der richtigen Strategie optimieren Sie nicht nur Ihre Hypothek, sondern gewinnen finanzielle Flexibilität. Wir zeigen Ihnen, worauf es ankommt und wie Sie sich die besten Konditionen sichern können. Wir haben wertvolle 8 Tipps für Sie zusammengestellt!

Hypotheken in 8 Schritten leicht gemacht: Die richtige Finanzierung finden

1. Frühzeitige Vorbereitung / Dokumente sammeln

Bereiten Sie Ihre Unterlagen vor, um den Prozess zu beschleunigen

• Einkommensnachweise (z.B. Lohnabrechnungen, Steuerbescheide)
• Nachweis des Eigenkapitals (Bankauszüge, Wertschriften)
• Ihr Weg zum eigenen zuhause: Wohntraumstudie

Bereiten Sie Ihre Unterlagen vor und starten Sie eine Beratung

2. Analysieren Sie Ihre finanzielle Situation

Bevor Sie sich mit Hypothekenangeboten beschäftigen, sollten Sie sich einen klaren Überblick über Ihre finanzielle Lage z.B. mit dem Hypothekenrechner von MoneyPark verschaffen:

• Einkommen und Ausgaben: Wie viel können Sie als Anzahlung einbringen? Berücksichtigen Sie dabei auch zukünftige Änderungen (z. B. Elternzeit, Pensionierung).
• Eigenkapital: Wie viel Geld können Sie als Anzahlung einbringen? In der Schweiz werden mindestens 20 % Eigenkapital gefordert.
• Verschuldungsquote: Die jährlichen Kosten der Hypothek (Zinsen, Amortisation, Nebenkosten) sollten maximal 33 % deines Bruttoeinkommens betragen.

3. Vergleichen Sie Hypothekenmodelle

Es gibt verschiedene Hypothekenmodelle. Jedes hat Vor- und Nachteile, die zu Ihrer Situation passen müssen:

• Festhypothek:
  • Feste Zinsen für eine bestimmte Laufzeit (z. B. 5, 10 Jahre).
  • Ideal bei steigenden Zinserwartungen.
• SARON-Hypothek:
  • Basierend auf dem SARON (Swiss Average Rate Overnight).
  • Transparent und kurzfristig zinsgünstig, aber volatil.
• Kombinationshypothek:
  • Kombination aus Fest- und SARON-Hypotheken.

4. Angebote einholen und vergleichen

• Holen Sie Hypothekenangebote ein und vergleiche Sie diese, um die besten Konditionen zu finden
• MoneyPark hilft Ihnen, verschiedene Hypothekenangebote zu vergleichen
• Finden Sie das beste Angebot aus über 100 Anbietern

5. Auf die Zinssätze achten

• Der Zinssatz ist ein entscheidender Faktor, aber nicht der einzige:
  • Effektiver Jahreszins: Beinhaltet alle Kosten und ist besser vergleichbar als der Nominalzins.
  • Marktzinsen beobachten: Verfolge die Finanzmärkte, um den um den besten Abschlusszeitpunkt zu finden.

6. Weitere Vertragsbedingungen prüfen
 

Achten Sie bei den Angeboten auf folgende Details:

• Vorfälligkeitsentschädigung: Kosten bei vorzeitiger Kündigung der Hypothek.
• Flexibilität: Können Sie zusätzliche Tilgungen leisten? Wie sieht es mit einer Vertragsverlängerung aus?
• Amortisation: Wird die Hypothek direkt oder indirekt amortisiert?

Lassen Sie sich beraten

7. Szenarien durchspielen

• Steigende Zinsen: Können Sie sich die Hypothek noch leisten, wenn die Zinsen steigen?
• Immobilienwert: Was passiert, wenn der Wert der Immobilie sinkt?
• Notfälle: Stellen Sie sicher, dass Sie finanziell abgesichert sind (z.B. durch eine Risikolebensversicherung).

8. Entscheidungen treffen und abschliessen

• Wählen Sie das Hypothekenmodell, das zu Ihren Bedürfnissen passt.
• Verhandeln Sie die Bedingungen, insbesondere den Zinssatz.

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